Menuju Kebebasan Kewangan..

Kepentingan Perancangan Kewangan

2011-12-04T15:12:00.001-08:00

Perancangan kewangan adalah penting untuk memberikan anda ketenangan fikiran, jaminan masa depan dan kualiti hidup yang lebih baik.
Perancangan kewangan sangat perlu untuk mencapai impian dan matlamat kehidupan anda.
Selagi wang boleh memperoleh faedah, nilai wang masa kini lebih berharga berbanding jumlah wang pada masa hadapan.
Adalah penting untuk memulakan simpanan dari SEKARANG. Lebih awal anda menyimpan, lebih besar manfaat faedah kompaunnya.
Anda akan memperoleh lebih faedah jika pelaburan anda mendapat faedah kompaun bulanan berbanding tahunan.
Faedah kompaun bagaikan pedang bermata dua. Jika anda lewat membuat bayaran bagi pinjaman atau hutang kad kredit, akhirnya anda terpaksa membayar faedah yang berlebihan.

Kesilapan Dalam Mengurus Kewangan

2011-12-04T15:11:00.001-08:00

Kesilapan 1 : Sentiasa menangguh untuk memulakan system perancangan.
Tidak syak lagi inilah kesilapan yang paling besar sekali. Tanyalah diri anda sendiri sudah berapa kali perkataan seperti “Tak apa”, “Nanti dulu”, “Lepas kahwin”, “Bila anak dah besar” sering dijadikan alasan untuk tidak memulakan pelan kewangan seperti tabungan untuk pendidikan anak, insurance perubatan atau membuat temu-janji dengan perancang kewangan bagi membaikpulih pinjaman anda.

Kesilapan 2 : Gagal menetapkan matlamat kewangan dan cara mencapainya.
Kita sendiri sedar yang tiada orang yang merancang untuk gagal tetapi kebanyakannya gagal untuk merancang. Mungkin sibuk dengan pelbagai tugas dan tanggungjawab anda tidak mempunyai masa untuk menulis di atas kertas jawapan kepada soalan-soalan seperti :
i- Apakah 3 matlamat kewangan anda?
ii- Bila jangka masa pencapaiannya?
iii- Berapa yang perlu diperuntukkan setiap bulan?

Kesilapan 3 : Kekurangan disiplin untuk menabung secara sistematik.
Media massa sekarang ini dipenuhi dengan iklan dan propaganda bertujuan mengalakkan kita berbelanja lebih dari yang sepatutnya. Tetapi patutkah media massa dipersalahkan? Apakah ada system atau rahsia yang boleh menyelamatkan wang kita daripada lanun-lanun seperti kad kredit, jualan murah, desakan rakan sebaya dan gaya hidup serba glamour?

Kesilapan 4 : Kejahilan tentang konsep nilai masa (time value) wang.
Semua orang tahu pasal hutang kad kredit, hutang along dan hutang pinjaman perumahan yang seolah-olah tak pernah habis dibayar dan kalau dapat dibayar pun akan mengambil masa yang lama. Berdasarkan prinsip yang sama (iaitu konsep nilai mata wang) simpanan RM100 sebulan selama 20 tahun pada kadar faedah 10 peratus setahun (kadar kad kredit ialah 18 peratus) akan menghasilkan harta RM72000. Tetapi malangnya masih ramai yang lebih suka “menyimpan” dengan syarikat kad kredit dan sentiasa merungut tidak cukup wang.

Kesilapan 5 : Perlindungan Insurance yang tidak mencukupi.
Apabila memulakan satu system simpanan untuk tujuan tertentu contohnya deposit pembelian rumah, tabung pendidikan anak, ada risiko yang boleh menyebabkan wang simpanan tersebut tiba-tiba hangus. Contohnya sepeti belanja perubatan, hilang upaya bekerja , kemalangan. Bolehkah kita berserah kepada takdir semata-mata untuk memastikan matlamat kewangan kita tercapai?

Kesilapan 6 : Kegagalan menangani “musuh” wang yang utama iaitu inflasi
Bayangkan harga sebuku roti 10 tahun dari sekarang, atau segelas teh tarik. Kajian KWSP telah pun menunjukan bahawa duit simpanan yang diambil oleh pencarum sewaktu usia 55 tahun habis dalam jangka masa 3 tahun sahaja. Anda bagaimana, apa senjata yang ada untuk melawan inflasi, kanser kewangan nombor satu?

Kesilapan 7 : Keengganan menggunakan perkhidmatan penasihat kewangan bertauliah.
Kesilapan ini telah digunakan oleh pihak-pihak tertentu memperkenalkan skim cepat kaya, pembelian insurans dan unit trust yang tidak sesuai dan penggunaan wang KWSP yang tidak berpadanan dengan profil penyimpan. Semua orang tahu bila sakit harus jumpa doktor bukan peguam. Begitu juga kalau ada kes undang-undang jumpa peguam bukan doktor. Tidakkah logik untuk meminta khidmat nasihat seorang penasihat kewangan bagi mengatasi dilemma kewangan anda?

Uruskan kewangan anda....

2009-05-11T03:15:00.000-07:00

Antara kesilapan sering dilakukan kebanyakan individu adalah terlalu banyak berhutang .

MELANGKAH ke alam pekerjaan adalah titik permulaan bagi anda untuk mula mendalami aspek pengurusan kewangan.

Ia juga tempoh bagi anda untuk memulakan aspek perancangan kewangan yang kelak akan memastikan anda dapat hidup dengan wang mencukupi ketika dewasa dan tidak terjebak dengan kancah hutang serta tidak menghadapi masalah perbelanjaan bulanan.

Inilah juga masanya untuk anda mencari akaun perbankan yang sesuai untuk mendapatkan faedah sepenuhnya daripada akaun perbankan yang dipilih itu.

Untuk mendapatkan manfaat daripada akaun berkenaan, anda perlu membandingkan kadar dan manfaat yang ditawarkan produk yang berbeza. Sebagai individu yang baru bekerja, anda tentunya ingin mengetahui apakah kaedah bayaran alternatif yang menyenangkan yang boleh digunakan untuk pembelian sebagai ganti kepada kaedah membayar secara tunai.

Jika pendapatan tahunan anda melebihi RM18,000, anda bolen memohon kad bayaran termasuk kad kredit. Bandingkan kad yang ditawarkan, dan yang lebih penting, ketahui bagaimana untuk mengurus penggunaan kad itu kerana penggunaan yang tidak terkawal boleh membawa bebanan kewangan.

Jika anda ingin membeli rumah atau kereta sendiri pula, terdapat pelbagai pinjaman perumahan dan sewa-beli kenderaan yang boleh membiaya pembelian itu yang ditawarkan oleh pelbagai institusi perbankan.

Bagaimanapun, ada baiknya anda membuat perbandingan produk yang ditawarkan itu.

Lihat perbezaan harga dan ciri-ciri pinjaman. Anda juga harus ingat, dengan pembelian rumah atau kenderaan, anda juga perlu mendapatkan perlindungan insurans untuk rumah, kenderaan atau pinjaman anda.

Satu lagi aspek yang perlu diambil kira sebagai individu bekerja adalah untuk mengambil tahu perkara mengenai insurans perubatan dan kesihatan serta insurans berkaitan pelaburan supaya anda dilindungi sekiranya perkara yang tidak diingini berlaku.

Namun, langkah pertama yang perlu dilakukan sebaik mula melangkah ke alam pekerjaan adalah merancang perbelanjaan bulanan.

Merancang perbelanjaan adalah langkah pengurusan kewangan yang bijak tidak kira sama ada gaji anda bergaji besar atau kecil bagi tujuan mencapai matlamat kewangan iaitu sama ada bagi membeli kereta, rumah, pergi melancong, mendirikan rumah tangga atau bagi tujuan persaraan.

Antara kesilapan yang sering dilakukan kebanyakan daripada kita adalah terlalu banyak berhutang, lambat membayar bil dan tidak menyimpan wang untuk kegunaan masa depan.

Namun, anda sebenarnya boleh mengelak daripada melakukan kesilapan sebegini dengan mengawasi tabiat berbelanja anda. Selepas anda menentukan matlamat kewangan yang ingin dicapai, mulakan dengan membuat perancangan untuk berbelanja dengan lebih baik supaya matlamat itu mudah dicapai.

Ingat bahawa matlamat anda dalam masa yang terdekat ini bukanlah untuk mengurangkan perbelanjaan tetapi mengenal pasti tabiat berbelanja anda. Menerusi pemerhatian itu, anda dapat mengetahui:

*Ke mana dan bagaimana anda membelanjakan wang?
*Berapa banyak hutang anda setiap bulan?
*Berapa baki wang yang masih ada di hujung bulan?

Sekiranya wang anda tidak berbaki pada hujung bulan, sudah tiba masanya anda menilai tabiat berbelanja.

Justeru, teliti semula semua perbelanjaan dan tentukan sama ada apa yang telah dibeli ialah barangan yang anda benar-benar perlukan atau hanyalah memenuhi kemahuan anda.

Pelan perbelanjaan itu juga dapat membantu anda merancang kewangan. Anda boleh mengesan ke mana wang dibelanjakan dan seterusnya mengelakkan kebanyakan perbelanjaan itu serta mula merancang simpanan anda.

Mulakan pelan perbelanjaan anda dengan panduan mudah berikut:

*Tentukan jumlah pendapatan bulanan anda.
*Tambah jumlah perbelanjaan termasuk bil bulanan, bayaran balik pinjaman pelajaran, pinjaman kereta, sewa, perbelanjaan seharian dan lain lain.
*Ketepikan sejumlah wang untuk kecemasan dan perbelanjaan bermusim seperti membayar cukai jalan, pembaharuan insurans dan lain-lain.

Sekiranya anda tidak mempunyai lebihan wang untuk disimpan, anda mungkin perlu menyemak semula tabiat berbelanja anda dan mengurangkan perbelanjaan yang tidak diperlukan.

Bagaimana "Compound Interest" boleh jadikan kita kaya...

2009-04-30T21:35:00.000-07:00

Ramai orang sering bertanya “Apakah rahsia untuk menjadi kaya?”. Apakah perkara yang boleh kita lakukan untuk memastikan kita menjadi jutawan?

Jawapannya amat mudah. Ianya bukan lagi rahsia oleh kerana didalam apa jua buku kewangan peribadi di dunia, sudah pasti terdapat satu bab menceritakan cara ini iaitu cara yang 100% sekiranya digunakan akan menjadikan kita JUTAWAN! Ya, anda juga boleh menjadi JUTAWAN sekiranya mengikut cara ini. Tidak kira latar belakang pendidikan kita, tidak kira tahap intelegent kita, tidak kira apa kepakaran kita, terdapat satu cara yang akan memastikan seseorang itu menjadi JUTAWAN. Namun, tidak ramai yang benar-benar mengambil kesempatan ini.

Caranya bukanlah cara cepat kaya… tetapi, cara pasti kaya. Hendak tahu apakah caranya? Izinkan saya jelaskan dengan satu gambaran…

Bayangkan seorang bayi apabila dilahirkan, pada setiap hari, ibunya meletakkan RM1.00 ke dalam tabung untuk bayi tersebut. Sehari satu ringgit. Sebulan jumlah nya menjadi RM30. Setahun, jumlahnya menjadi RM365. Teruskan simpanan kedalam tabung bayi tersebut dan ketika bayi itu berumur 40 tahun, jumlah yang terkandung didalam tabung tersebut adalah RM14,600.

Wang yang disimpan tidak berkembang. Mungkin tabung yang digunakan perlu upgrade menjadi tabung yang lebih besar. Tetapi, let’s face it… RM14,600 dari simpanan selama 40 tahun bukanlah jumlah yang besar.Sekarang, bayangkan sekiranya wang tersebut di simpan di dalam unit simpanan yang memberi pulangan interest sebanyak 12% setahun dan RM1 di simpan setiap hari sejak dilahirkan. Wang yang sepatutnya hanya RM14,600, kini menjadi RM352,943.18 selepas 40 tahun.RM352,943.18 ??? Dari mana datangnya lagi RM338,343?
Ini adalah jawapan kepada soalan bagaimana hendak menjadi kaya dengan pasti. Penambahan RM338,343 tersebut datangnya dari kuasa kompaun (Compound Interest)

Compund Interest adalah alat yang paling utama yang memberi kekayaan kepada orang-orang kaya di dunia. Elbert Einstein pernah di tanya mengenai compund Interest. Jawapan yang diberikan olehnya amat mudah. Katanya, compund interest adalah “the greatest invention of all time”.

Sememangnya contoh saya mengenai bayi di atas agak tidak lojik. Takkan pula seorang ibu boleh memasukkan RM1 setiap hari sehingga umur bayi tersebut 40 tahun. Tetapi, contoh saya tersebut adalah untuk menunjukkan bahawa betapa kecilnya simpanan kita, sekiranya dilaburkan pada jangka panjang, ia akan menjadi amat besar!

Saya mempunyai kenalan yang tahu mengambil advantage kuasa compound interest. Mereka adalah pasangan suami isteri sederhana. Pendapatan suami adalah RM2,500. Pendapatan Isteri juga RM2,500. Mereka hidup dengan sederhana dan tidak boros. Sehinggakan, segala perbelanjaan untuk menampung hidup dibayar oleh suami- kediaman, kereta, makan minum dan segala keperluan di bayar oleh suami. Manakala, gaji isteri di simpan ke dalam unit simpanan yang memberi pulangan 12% (Kini di Malaysia, pulangan 12% adalah agak biasa sekiranya anda research syarikat-syarikat Mutual funds). (Why not choose Public Mutual )

Pasangan tersebut sebenarnya adalah didalam jalan yang akan membawa mereka menjadi JUTAWAN! Tentu anda tertanya bagaimana? Dengan menyimpan RM2,500 setiap bulan dan diberi pulangan 12% atas simpanan mereka, katakan mereka mulakannya pada umur 25 tahun (kahwin muda!). Sebelum umur mereka mencecah 45 tahun, kekayaan mereka berjumlah RM2,473,138.41 . Ya, hampir RM2.5 juta! Dan ini dengan hanya menganggap gaji Isteri yang disimpan langsung tidak naik selama 20 tahun tersebut. Pasangan tersebut mencapai status jutawan pada umur 38 tahun! Kesemua ini adalah hasil kuasa compound interest!

Sekiranya anda tidak teruja dengan angka-angka ini, biar saya jelaskan lagi mengenai kuasa kompound interest dan apakah kunci kejayaan kompoun interest.

Kunci untuk compound interest. Iaitu, mulakan dengan cepat! Sekiranya anda berlengah memulakan simpanan anda, efek compound interest diperlambatkan. Perhatikan senario ini. Mikail menyimpan RM200 setiap bulan sejak mula bekerja pada umur 20 tahun. Lisa pula lambat mengambil tindakan. Lisa mula menyimpan pada umur 27 tahun. Tetapi, Lisa menyimpan RM400 setiap bulan. dua kali ganda lebih dari Mikail.

Mari kita lihat apabila mereka berdua menjangkau umur 38 tahun…Simpanan pelaburan Mikail adalah RM 115,124.39

Simpanan pelaburan Lisa pula adalah RM 108,758.34 - walaupun Lisa menyimpan dua kali ganda dari pada Mikail.Ini menunjukkan keputusan Mikail melabur awal- walaupun sedikit jelas memberi pulangan yang lebih berbanding dengan Lisa yang mengambil keputusan melabur lewat - walaupun dua kali ganda.

Sekarang, mungkin ada diantara anda mengeluh - menunggu 15 atau 20 tahun adalah masa yang lama untuk mencapai kekayaan. Anggaplah compound interest sebagai alat untuk menjadi kaya. Walaupun mungkin mengambil masa yang lama, namun, ia adalah cara yang pasti.

Teringat saya tentang cerita sang arnab dan kura kura. Di mana arnab dengan pantas dan bongkak memulakan perlumbaan. Tetapi, di akhir perlumbaan, sang kura-kura yang perlahan yang tersenyum riang memenangi perlumbaan!

Buat pesanan akhir, tanya diri sendiri. Boleh kah anda menyimpan RM10 setiap hari mulai hari ini kedalam akaun pelaburan yang memberi pulangan 12% setahun? Jika boleh, teman, dalam masa 30 tahun, anda juga adalah seorang jutawan!

Demi Masa...

2009-04-26T00:25:00.000-07:00

Surah Al-‘Asr (سورة العصر) adalah surat ke-103 dari Al Quran. Surah ini tergolong surah makkiyah dan terdiri atas 3 ayat. Kata Al 'Ashr bererti waktu/masa dan diambil dari ayat pertama surat ini.Isi surat mengabarkan bahawa sesungguhnya semua manusia itu berada dalam keadaan kerugian kecuali dia termasuk mereka yang selalu beramal soleh, saling menasihati dalam kebenaran dan kesabaran.[sunting] Terjemahan ayatبِسْمِ اللَّهِ الرَّحْمَنِ الرَّحِيم: Dengan nama Allah Yang Maha Pemurah lagi Maha Penyayang.وَالْعَصْرِ Demi masa. إِنَّ الإنْسَانَ لَفِي خُسْرٍ Sesungguhnya manusia itu benar-benar dalam kerugian, إِلا الَّذِينَ آمَنُوا وَعَمِلُوا الصَّالِحَاتِ وَتَوَاصَوْا بِالْحَقِّ وَتَوَاصَوْا بِالصَّبْرِ kecuali orang-orang yang beriman dan mengerjakan amal saleh dan nasihat menasihati supaya mentaati kebenaran dan nasihat menasihati supaya menetapi kesabaran. kadang kadang terfikir kenapa Surah ini menjadi isu utama di sebut sebut dalam AL QURAN. apa kah kepentingan MASA dalam arti kata kehidupan kita seharian.kita hanya tersedar apabila kita melihat apa di sekeliling kita berubah..suasana, tempat, orang yang rapat dengan kita.anak makin membesar, ibu bapa makin tua, ada yg dah pergi..dan kita akan tersedar apabila di celah rambut hitam terselit rambut putih pertama kita.. ya tuan puan masa itu baru kita tersedar..masa begitu pantas berjalan ...kalau sekarang kita lah muda...cantik..cute..hensem ..macho..kulit masih tegang ..segar..tetapi apabila kita tersedar bila uban sulong menjelma baru kita terperasan kulit muka mula berguris..pipi dah jatuh..segala gala nya menurun...kesihatan menurun..sakit sana sakit sini mula mengetuk di setiap sudut badan..kadang kadang kita tidak dapat menerima realiti yang MASA itu telah meninggalkan kita jauh nun di hujung kitaran paksi mengorbit mtahari bertahun tahun dah. kita menjaga jasad kita sedaya upaya ..pelbagai herba..pelbagai makanan tambahan..pelbagai cara rawatan menegang itu..mengetat ini..tetapi rohani kita tidak di bekal di biarkan sakit...terkurung dalam jasad ...tiada santapan rohani, tiada amalan rohani..tiada supplemen rohani dan tiada "POLISI" untuk menjamin rohani kita kemudian hari...cukup saya kagumi surah ini...bertahun tahun untuk memahami dalam hati sanubari...bila di singkap sedikit demi sedikit baru lah fahami masa itu tidak boleh di pegang melainkan mengikat dengan perkara perkara kebaikan..kerana ibadah merangkumi segala perbuatan yang baik baik..dan di nisbahkan pada NYA niat dan perbuatan.begitulah KAITAN MASA DENGAN KEHIDUPAN...MERANCANG DAN BERPERANCANGAN. matlamat perlu jitu...kerana masa tidak menentukan kita.."kita" yang menentukan" kita" ke arah mana hala tuju.MULAKAN SESUATU YANG TERBAIK HARI INI..RANCANG LAH KERANA MASA TAK AKAN MENUNGGU KITA.
salam semua
(written by Azahari bin Khuzaifah)

Bagaimana merancang kewangan kita...

2009-04-26T00:10:00.000-07:00

Anda tahu pentingnya merancang Kewangan. Tapi tak tahu bagaimana nak bermula. Adakah Harta Penting milik anda antara yang berikut :

Isteri . Suami . Anak- anak
Ibu Bapa . Adik Beradik
Rumah . Kereta
Syarikat . Pekerjaan
Anda terlalu sibuk nak ambil tahu tentang merancang masa hadapan? Jika kita tidak merancang sekarang, bagaimana Masa Tua kita nanti ?

Hidup mesti ada tujuan dan pengakhirnya. Jadi, kenalah merancang kerana setiap apa yang berlaku mestilah ada penyebabnya.

Terimalah kenyataan kehidupan hari ini. Sebagai contoh :

Mati itu pasti. Tapi masih tak bersedia untuk buat Persediaan untuk orang yang akan terus hidup selepas kita tiada. Selalunya kita beranggapan, bila berlaku nanti, pandai-pandailah mereka teruskan kehidupan.
Ingin bersara awal. Bersara maknanya tidak bekerja. Jika tak simpan duit sekarang, mana datangnya duit itu esok hari?
Anak-anak mestilah jadi pandai. Sebab itu hantar Tuisyen. Kalau pelajaran teruk, anda yang turut susah hati. Harapan ibubapa, selepas SPM Anak mesti masuk Universiti. Tapi masuk Universiti bukannya percuma. Jika tak merancang sekarang, di mana nak cari duit RM10,000 tu nanti?

Satu cara nak lipat gandakan wang yang ada sekarang adalah melalui pelaburan. Tapi tak tahu macamana nak melabur dan malas nak belajar. Akhirnya, simpan saja di Bank. Paling mudah, simpan dalam Amanah Saham (itupun kalau rajin pergi Bank, cari Parking, nak simpan Amanah Saham).

Kalau meninggal dunia, semua duit dalam akaun bank, hartabenda dan hartanah akan dibekukan. Pasangan kena turun naik Mahkamah untuk dapatkan Letter of Administration (LA) untuk Pengagihan Harta, proses paling cepat 5 tahun. Tak termasuk kos guaman dan kos-kos yang lain. Jalan mudah kenalah buat Wasiat tapi malangnya tak sempat nak buat!
Semua di atas hanyalah sebahagian sahaja. Banyak lagi yang kita biasa dengar dan ada ketikanya buat-buat tak dengar ?

Kebanyakan kita tahu kepentingan di atas, cuma tak tahu bagaimana nak bermula dan siapa nak tanya. Kami tahu bagaimana anda rasa kerana dulu pun, kami merasainya juga.

Cerita saya mungkin hampir sama dengan Anda ?

Penat betul pergi kerja 6 hari seminggu.
Masuk jam 8pagi, balik jam 6petang.
Kalau kerja tak habis dan
Urgent, kena kerja lebih masa hingga jam 8malam.

Hari berganti hari, tak sedar dah 10 tahun bekerja makan gaji. Kerja Keras jadi Belanja mesti keras juga. Setiap hujung bulan, duit dalam akaun bank habis juga. Bila nak simpan, bulan depan saja la!

Kalau macam ini, kena buat Simpanan secara Paksa. Manalah tahu jika berlaku musibah, bagaimana keluarga nak teruskan kehidupan.

Pasangan dah tentu ada komitmen untuk membayar Bahagian dia. Anak-anak pula siapa nak tanggung pelajaran mereka. Harapkan adik beradik, masing-masing ada komitmen mereka sendiri.

Saya mula buat Budget

Setiap Wang Ringgit yang saya keluarkan, saya tahu ke mana perginya ..

Senang saja. Gunakan Excel dan tulis perbelanjaan penting setiap bulan. Ini adalah kunci kira-kira (cashflow) saya. Bila pasangan tengok saya mula teliti dengan wang saya, dia pun nak buat juga. Jadi kami buat Cash Flow Keluarga kami.

Perkara Penting mestilah didulukan.

Siapa yang paling penting?

Hey, tentulah diri saya sendiri. Memandangkan saya menjana duit untuk keluarga, kalau berlaku musibah dan kemalangan ke atas diri saya, Pendapatan jadi RM0 tapi Perbelanjaan bulanan RM5,432.10 mesti diteruskan.
Begitu juga dengan pasangan saya. Jika berlaku musibah ke atas nya, saya kena cari tambahan Pendapatan sama seperti dia.

Saya pindahkan risiko ini melalui Insuran Diri. Faedah Polisi sebanyak RM100,000 dan Pasangan saya RM60,000. Untuk Wanita, tambahkan Faedah Kanser Wanita.

Anak-anak wajib jadi Pandai! Penat berleter suruh belajar tapi kalau SPM dapat keputusan bagus, mestilah telah sediakan RM10,000 untuk belajar di IPT.
Pamplet Universiti masa Ekspo Pelajaran membuka mata ?

RM 3,000 untuk Yuran Kemasukan
RM 7,000 Yuran setiap Penggal
RM 10,000 Sara Hidup (paling Minimum!)
Jika tidak bersedia, kena ambil pinjaman IPTPN. Bila saya kaji pinjaman IPTPN, rasa rugi betul jika tak tak buat Tabung Pendidikan Anak dari sekarang.

Saya ambil Pelan Pendidikan untuk setiap Anak kami. Dijamin dapat Faedah Perlindungan + Bonus sebanyak RM10,000 untuk anak.

Bermula dengan RM60 seorang sahaja! Bayaran bulanan untuk tempoh 12 tahun dan matang apabila umur anak 18 tahun. Berlaku musibah ke atas saya, dana Pendidikan anak-anak telah siapsedia kerana Bayaran masa hadapan dikecualikan sekalipun saya membayar 1 kali sahaja!

Harapkan faedah simpanan dalam akaun bank (0% - 1% Simpanan; 3% - 3.5% Fixed Deposit) memanglah lambat nak bercambah.
Cara bijak buat pelaburan. Saya keluarkan wang dari akaun bank dan simpan di Capital Growth Investment dengan pulangan 8%. Minimum simpanan RM3,000.

Wang EPF di akaun 1 saya laburkan di Unit Trust.

Dividen 4% - 5% EPF sangat rendah berbanding di Unit Trust 7% - 20%.

Wang dari perlaburan boleh saya gunakan untuk tambah dana Pendidikan anak-anak dan Sara Hidup bila saya tua.

Penat bekerja, bila saya tiada lagi 2/3 dari Jumlah Harta saya (mengikut Faraid) terpaksa di kongsi pasangan dan anak-anak dengan Bapa Saudara.
Ini kerana saya tiada anak lelaki, tiada ayah dan tiada adik beradik lelaki. Saya buat Wasiat dan Harta Pencarian supaya Pasangan mendapat haknya!

Anak-anak saya buat Tabung Amanah supaya mereka mendapat belanja bulanan dari Syarikat Trustee sehingga mereka berumur 18 tahun - ditakdirkan saya dan pasangan tiada lagi!

Untuk matlumat selanjutnya... hubungi lah Miera Nadhirah di talian 012 338 6033

PELBAGAIKAN PERANCANGAN KEWANGAN ANDA

2009-03-09T15:48:00.000-07:00

“DON’T PUT ALL EGG IN ONE BASKET”
biasa kita mendengar ungkapan ini... apa kaitan pulak dengan hal merancang kewangan.
Telur kalau di letak dalam satu bakul …kalau terjatuh abis bersepai semua. Itulah risiko nya.

Dalam merancang kewangan jgn lah kita terlalu memfokas pada satu tempat sahaja…kenapa tak di pelbagaikan ..tujuan nya untuk meminima risiko dalam apa perkara yang berkaitan kewangan peribadi dan memanfaat kegunaan wang dalam jangka panjang

perancangan kewangan berkait rapat dengan keperluan kewangan hadapan dan risiko yang tak di duga

Risiko kesihatan ..jgn fikir kita sentiasa sihat dan muda. Penyakit seperti kanser, SLE, buah pinggang ibarat bom jangka bila bila boleh berlaku.

Risiko kemalangan..siapa boleh tau esuk lusa apa keadaan kita? Tengah berjalan kaki..di sodok dari belakang.

Kegawatan ekonomi ..tiba tiba sampai di pejabat . ofis di tutup. Nak kata apa.

Inflasi… kanser ekonomi.. naik dari tahun ke tahun. . katakan 3 4 5 % Kenaikan gaji tahunan dah lah tak seberapa. Tanggungan makin betambah, badan makin tua,prodaktiviti menurun. Perbelanjaan melebihi pendapatan. Jawapan nya deficit..berat kes macam nih.

Kalau kita faham dan tahu keadaan dan kemampuan kita insyaallah apa risiko jika di tangani dgn betul tidak akan menjerumus kita kepada kepincangan kewangan peribadi.

tetapi ada juga d kalangan kita yang pernah terjerumus dengan skim cepat kaya, skim pyramid atau along sehingga huru hara kehidupan. kerana apa ya.. kerana tiada objektif, nak cepat pada hal banyak kaedah penyimpanan
kenapa tidak melabur dalam unit amanah dan pelbagaikan potfolio pelaburan di bank

a.Dana agresif : tinggi pulangan tinggi risiko tapi pulangan sekitar 15-20%

b.Dana pertumbuhan : jangka sederhana memberi pulangan 10 – 15 %

c.Dana seimbang : lebih stabil. Sekitar 10% ..alternatif kpd fix deposit

sesuaikan pelaburan tadi dengan objektif kehidupan..jika tidak ini yang akan berlaku,

Contoh.
Dalam merancang perkahwinan memerlukan jumlah wang yang banyak paling tidak rm10000 atau lebih. Bagi yang dah berkahwin tentu pernah melalui nya … nak kahwin duit belanja beribu ribu…tapi sebelum kahwin ramai tidak bersedia untuk nya…jalan keluar ramai yang meminjam di bank atau koperasi, kahwin tetap kahwin tapi selepas kahwin utang menunggu. 5 ke 10 tahun baru abis..itu pun tak termasuk PTPN,CREDIT CARD dan pinjaman peribadi. 3 atau 4 tahun kemudian nak beli umah pulak..duit muka, duit lawyer kurang kurang 10 – 15 % perlu di sediakan dah bertepek lagi utang yang lama tak abis yang baru bertambah. Akhir nya sampai ke pencen utang keliling pinggang.

bila kita merancang kewangan peribadi dan mempelbagaikan kaedah kita dah ada “ SENSE OF SECURITY “ jika berlaku kecemasan kita dah ada jaminan kewangan, tidak mengharap orang lain atau mengadai apa saja.

kita perlu BIJAK MENGURUS WANG ATAU BMW bermakna kita tergolong kepada mereka yang di kategorikan sebagai bebas kewangan , kehidupan terancang jaminan sentiasa ada.

Konsep “ JGN MELETAK TELUR DALAM SATU BAKUL” perlu juga meliputi perkara seperti :-

1.Perancangan perlindungan diri samaada takaful atau insuran.
kerana kita tak tau apa akan jadi pada kita esuk hari. jgn kita meninggalkan
waris dalam kesusahan dan jika cacat kekal…Tanya balik pd diri sendiri adakah majikan mahukan kita semula.

2.Perancangan dana pendidikan untuk anak.
Yang ini penting. Anak cemerlang 20 tahun lagi, tapi nak masuk university duit takda atau tak cukup. Mahukah kita bergolok bergadai di hari tua. ambil lah Takaful atau unit amanah sebagai cara menabung untuk mereka.

3.Perancangan dana kesihatan
Mencukupi ke jika berlaku kes kes kecemasan…ada yang berfikir…ahhh company dah sediakan…
Awas…adakah polisi syarikat atau kerajaan akan berkekalan dan memihak kepada kita? Dasar boleh berubah…jgn nanti bila hari tua berpenyakit kos pada masa itu melambung berganda ganda..ambil kad kesihatan atau mulakan dana unit amanah dan jadikan sebagai dana keluarga tak perlu di usik..bila timbul kecemasan dah tersedia.

4.Pelupusan hutang
Sediakan dana khusus untuk melupuskan hutang. hutang rumah 30 tahun boleh di langsaikan dalam masa 20 atau 15 tahun . kenapa tidak…hutang PTPN dan lain lain hutang peribadi yang ada pada awal usia pun boleh di lunaskan lebih awal.

5.Perancangan persaraan
Yang ini penting..kita tak mahu bila hari tua kita tergolong sebagai “ broken old man”. Terpaksa bekerja semula bila dah tua. Jgn di harap pada anak anak kemudian hari, perlu kita mulakan menabung sejak hari pertama kita bekerja. Menabung di awal usia kan lebih baik tetapi ada juga individu berfikiran “ kais pagi makan pagi ..kais petang makan petang” macam ayam kampong. Ha ha ha…apa mereka kata "ahhhh EPF ada pencen ada".. Tanya balik diri sendiri...cukup ker untuk usia hayat dari 55 ke 65 tahun

Rm400000 hari ini sama ke nilai nya pada 2020 2030 2040….kalau sama tak perlu baca artikal ini.

PV =FV kira lah sendiri.

tetapi ada yang berfikir mudah…tak perlu merancang dan tak perlu kepelbagaian meyimpan " saya simpan di bank jer..saya di tabung haji jer….ehhh saya tak percaya takaful penting"…"kawan saya kata susah nanti kena tipu"…Tanya balik kawan yang bagi nasihat adakah dia nak tanggung anak isterii kita jika kita meninggal dunia.

Ada pulak yang beli sampai 3 ke 4 biji rumah…boleh.. bukan tak boleh tapi bila ekonomi gawat…umah takder saper nak sewa..hutang perlu di bayar …at last tak mampu, kena lelong.

Dalam merancang kewangan peribadi rujuk kepada mereka yang arif samaada individu atau syarikat. jangan tanya pada mereka yang tak bertauliah. Tanya sesame kawan yang dah tentu dia dan kita sesame tak tau..nanti jadi seperti..cerita PAK PANDIR.

Mulakan perancangan kewangan anda hari ini. Rancang kejayaan jgn rancang kegagalan

Ekonomi menurut Surah Yusuf...

2009-02-21T15:58:00.000-08:00

Al-Quran surah "Yusuf" ayat 43 sehingga ayat 48 :~

"43.~ Raja berkata {kepada orang-orang terkemuka dari kaumnya}: "Sesungguhnya aku bermimpi melihat tujuh ekor sapi betina yang kurus-kurus dan tujuh butir {gandum} yang hijau dan tujuh butir lainnya yang kering. Hai orang-orang yang terkemuka, terangkanlah kepadaku tentang takbir mimpiku itu, jika kamu dapat menakbirkan mimpi."

44.~ Mrk menjawab: "{Itu} adalah mimpi-mimpi yang kosong dan kami sesekali tidak tahu menakbirkan mimpi".

45.~ Dan berkatalah orang yang selamat di antara mrk berdua dan teringat {kepada Yusuf} sesudah beberapa waktu lamanya; "Aku akan memberitakan kepadamu tentang {orang yang pandai} menakbirkan mimpi itu, maka utuslah aku {kepadanya} ".

46.~ {Setelah pelayan itu berjumpa dengan Yusuf ia berseru}: " Yusuf, hai orang yang sgt dpt dipercaya, terangkanlah kepada kami tentang tujuh ekor sapi yang gemuk-gemuk yang dimakan oleh tujuh ekor sapi betina yang kurus-kurus dan tujuh butir {gandum} yang hijau dan {tujuh} lainnya yang kering agar aku kembali kepada orang-orang itu, agar mrk mengetahuinya".

47.~ Yusuf berkata: "Supaya kamu bertanam tujuh tahun {lamanya} sebagaimana biasa maka apa yang kamu tuai hendaklah kamu biarkan di butirnya kecuali sedikit untuk kamu makan.

48.~ Kemudian sesudah itu akan datang tujuh tahun yang amat sulit, yang menghabiskan apa yang kamu simpan untuk menghadapinya {tahun sulit} kecuali sedikit dari {benih gandum} yang kamu simpan. 49.~ Kemudian setelah itu akan datang tahun yang padanya manusia diberi hujan {dengan cukup} dan di masa mrk memeras anggur"

turun naik kehidupan telah di jelaskan dengan nyata dalam al quran. hanya kita saja perlu perihatin dan merancang kehidupan dalam konteks kewangan hadapan.

krisis kewangan global 1984-89/90

krisis kewangan asia 1997/98 -spekulasi mata wang dan IMF

krisis 9/11 yang menjurus menjunam pasaran 2001

krisis bermula subprima 2007 dan berterusan secara global...satu demi satu sykt di amerika europe, jepun, china dan keseluruhan global berdepan dengan tekanan...di jangka hingga 2011...maybe.

adakah kita perlu panik...tidak! jika tahu merencanakan keperluan hadapan dan bijak menangani pengurusan kewangan.

salam semua.

Melabur Wang Anda...

2009-01-26T15:02:00.001-08:00

http://www.bankinginfo.com.my/_system/media/downloadables/melabur_wang_anda.pdf

Personaliti Perunding Amanah Saham Public Mutual...

2009-01-26T14:49:00.000-08:00

Azizah Pernah ‘Cuci Rambut’ Kawan Untuk Cari Duit Poket

Sumber : Utusan.com.my

Sebahagian daripada kita mungkin pernah dilanda rasa bosan dengan pekerjaan yang dilakukan. Berpuluh tahun melakukan rutin sama sehingga kadangkala bagaikan ‘mengheret’ kaki ke pejabat setiap pagi.

Terikat dengan pelbagai komitmen, keinginan untuk berubah kerjaya kerap terbantut apatah lagi apabila gagal mencari kerjaya lain yang sesuai.

Begitupun, bak kata Pengurus Agensi Kumpulan (GAM) Public Mutual, Azizah Saad, 39, kalau tidak dipecahkan ruyung manakan dapat sagunya. Setiap perubahan yang ingin dilakukan pasti ada risiko, terpulang kepada kemahuan dan keazaman untuk menjayakannya.

Ini juga adalah antara kunci kejayaan ibu tunggal kepada tiga cahaya mata, Sharifah Aisyah Akmal Syed Ahmad Akmal, 14, Syed Aiman Akmal, 12, dan Syed Aniq Akmal, sehingga meraih gelaran sebagai perunding unit amanah nombor satu bagi bumiputera dan ke dua terbaik bagi keseluruhan di Public Mutual.

Ikuti temu bual bersama wartawan, Siti Zaleha Jorimai dan jurugambar, Halim Khalid bersama wanita cemerlang ini.

Keluarga: Apakah sebenarnya unit amanah?

Azizah: Unit amanah ialah skim pelaburan kolektif yang diurus secara profesional dengan mengumpulkan wang seorang individu dan ribuan pelabur lain. Pengurus pelaburan yang pakar kemudian akan melaburkan wang tersebut bagi pihak pelanggan untuk mencapai sasaran yang ditetapkan mengikut matlamat pelaburan dana tersebut

Apa pula peranan perunding unit amanah (UTC) seperti anda?

Secara profesionalnya, kami bolehlah dikatakan perunding perancang kewangan. Kami membantu individu merancang simpanan mereka dalam tempoh sederhana (tiga tahun) dan jangka panjang (lebih lima tahun).

Setiap orang mempunyai matlamat berbeza. Di sinilah peranan kami bermula, dengan memberi pelan perancangan simpanan yang bersesuaian dengan individu tersebut.

Kami sekadar memberi panduan. Pilihan dan bentuk simpanan masih terpulang kepada individu berkenaan. Memanglah pelaburan yang dibuat ada turun naik mengikut harga pasaran, tetapi risikonya amatlah rendah dan kita boleh mengendalikan risikonya dengan baik
UTC yang komited dan terlatih akan membantu pelanggan mencapai matlamat pelaburan tersebut.

Mungkin anda ada panduan dalam memilih unit amanah yang terbaik?

Pertamanya, individu tersebut perlu memahami objektif simpanan tersebut sama ada untuk pendidikan, pembelian harta, simpanan untuk hari tua dan sebagainya. Seterusnya, mereka mesti bijak mencari syarikat pengendali unit amanah yang konsisten dalam memberi pulangan dan keuntungan.

Komitmen seorang UTC juga penting bagi individu tersebut mendapat khidmat nasihat yang terbaik terhadap pelaburan mereka.

Bagaimana mahu dari segi membina kerjaya sebagai UTC berjaya?

Kerjaya ini menjanjikan pendapatan mengikut seberapa banyak anda mahu. Apa yang penting kesungguhan dan kesanggupan untuk berkerja keras kerana kerjaya ini adalah perniagaan anda dengan modal serendah RM247.50 (yuran peperiksaan Persekutuan Pengurusan Unit Amanah Malaysia sebagai lesen menjadi UTC).

Dalam pada masa sama, pastikan syarikat yang disertai mempunyai catatan rekod yang cemerlang dan konsisten dalam memberi keuntungan kepada perunding dan pelabur.

Bagi saya ada tiga kunci utama untuk berjaya dalam bidang ini iaitu komitmen, boleh menerima tunjuk ajar dan keinginan atau kemahuan yang tinggi. Dengan ketiga-tiga ciri ini sesiapa pun boleh buat tidak kira lepasan universiti atau lulus sekadar lulus Sijil Pelajaran Malaysia (kelayakan minimum).

Boleh ceritakan perjalanan anda dalam mencapai kejayaan seperti sekarang?

Selepas tamat kursus kesetiausahan di Institut Teknologi Mara (sekarang UiTM) pada 1989 saya sempat bekerja sebagai setiausaha di bank. Sekian lama bekerja di situ, saya sedar kerja makan gaji tidak membawa saya ke mana-mana.

Saya kuat percaya untuk kaya hanya dengan berniaga. Dalam Islam sendiri menyebut sembilan daripada 10 rezeki melalui perniagaan.

Sebenarnya, dari zaman sekolah lagi saya sudah pandai cari duit sendiri. Saya bekerja di restoran dengan upah RM4. Keluarga saya orang susah, bapa kerja nelayan dan emak pula suri rumah. Abang dan kakak saya tidak berpeluang bersekolah tinggi semata-mata untuk memberi laluan kepada adik-adiknya mendapat pendidikan yang lebih baik.

Ketika ditawarkan masuk ITM, berdikit-dikit ayah kumpul duit untuk bayar yuran dengan dibantu abang. Masa di kolej juga saya cuba cari duit sendiri. Saya ‘ambil upah’ mencuci rambut kawan-kawan, dapat 50 sen seorang, lepaslah duit makan. Saya pernah juga beli nasi lemak di luar kemudian saya jual balik pada kawan-kawan di kolej dengan mengambil untung sedikit.

Walaupun apa yang saya lakukan nampak kecil, sebenarnya ia memberi pengalaman dan pengajaran berguna pada saya terutama dalam memahami dunia perniagaan.

Sebelum menyertai unit amanah, segala bentuk perniagaan saya buat daripada jualan langsung hingga kepada menjadi agen insurans. Ketika itu walaupun tidak mempunyai ramai kenalan di Kuala Lumpur, saya beranikan diri menegur dan menghubungi sesiapa saja yang berpotensi menjadi pelanggan saya. Cubaan menjadi agen insurans berhasil sehingga meraih pendapatan sekurang-kurangnya RM5,000 sebulan. Ketika itu saya mengambil keputusan berhenti kerja tetap kerana tidak mampu mengimbangi dua pekerjaan sekali gus.

Ketika situasi insurans kurang memberangsangkan disebabkan kejatuhan ekonomi pada 1998, pendapatan saya merosot sehingga ke RM1,500. Saya panik, tetapi bernasib baik mendapat peluang menjadi UTC selepas diperkenalkan oleh seorang rakan.

Apakah cabaran yang dihadapi selepas menyertai unit amanah?

Saya menyertai bidang ini dengan pengetahuan yang kosong dan tak tahu apa yang saya jual. Namun, saya punya keinginan yang kuat dan berusaha mendalami setiap aspek perniagaan ini.
Selepas melalui saat jatuh bangun, Alhamdulillah, berkat kerja keras dan kesungguhan akhirnya berhasil. Pada tahun lepas saja jualan kumpulan saya mencecah RM122 juta. Saya mempunyai seramai 200 UTC dan seorang GAM terus di bawah saya.

Saya menyimpan cita-cita untuk menghasilkan 50 GAM dalam tempoh 10 tahun lagi. Saya yakin ia mampu dicapai jika ada kesungguhan dan keazaman.

Apa resipi kejayaan anda sehingga ke tahap sekarang?

Sebagai UTC , pertama sekali sanggup berhadapan dan menerima risiko ditolak. Saya selalu ingatkan kepada anak-anak didik saya bahawa penolakan bukanlah sesuatu yang peribadi sehingga boleh menyebabkan kita jatuh. Sebaliknya, dijadikan pendorong untuk terus berusaha.

Keduanya, saya memilih orang yang tepat untuk saya rekrut. Memilih orang yang tepat tidak bermakna yang berpendidikan tinggi saja sebaliknya, mereka yang menunjukkan kesanggupan untuk berusaha. Kalau diletakkan sasaran dia akan memastikan sasaran itu dapat dicapai.

Sebagai ketua yang baik saya juga perlu bijak untuk memberi motivasi kepada orang di bawah saya untuk terus bersemangat.

Personaliti Perunding Amanah Public Mutual...

2009-01-26T14:16:00.001-08:00

Beberapa bekas plastik bertanda disusun rapi atas meja personaliti XY - Ikon Lelaki ini. Belum sempat bertanya, Nazril Idrus menjelaskan setiap bekas melambangkan tabung dan agihan wang yang sepatutnya diamalkan siapa saja. Dekati jejaka ini...

ORANGNYA cukup peramah biarpun pertama kali bersua. Personalitinya cukup sesuai dengan kerja sampingan sebagai pelakon, pengacara program televisyen malah pernah muncul dalam iklan komersial. Namun semua itu dilakukan demi hobi. Bagi Nazril Idrus, cinta beliau yang sebenarnya ialah pada sektor pengurusan kewangan dan strategi pelaburan jangka panjang.

Maka tidak hairanlah Nazril mengambil langkah berani menubuhkan firma perunding kewangan, LVG Consultants. Beliau yang mengasaskan firma ini bersama seorang rakan dan menduduki kerusi Presiden, bersemangat setiap kali bercerita soal wang. Lucunya, Nazril bercerita, ketika mula bekerja, beliau bukanlah seorang pengurus kewangan yang baik. “Bekerja dalam bidang kewangan atau perakaunan tidak bermakna seseorang itu bijak menguruskan kewangan sendiri.

“Hakikatnya, mereka seperti orang lain yang kadang-kadang kurang berhati-hati dalam percaturan perbelanjaan kewangan,” katanya yang pernah berkhidmat di firma perakaunan berprestij serta syarikat pengeluar petroleum.

Berpengalaman bekerja di Melbourne, Australia dan London, United Kingdom (UK), Nazril beruntung memperoleh pendapatan mewah kerana dibayar mengikut mata wang kedua-dua negara itu.

“Namun, saya terkilan apabila memikirkan bagaimana pendapatan saya ketika itu dibelanjakan. Hampir semua dihabiskan begitu saja tanpa sedikitpun dilabur.

“Sepatutnya dengan gaji yang saya terima, saya boleh membeli aset untuk pelaburan jangka panjang. Namun, tiada apa yang saya buat hinggalah kembali ke tanah air,” katanya ketika ditemui di pejabatnya di Damansara Perdana, Petaling Jaya, minggu lalu.

Apabila pulang ke Malaysia, Nazril terjebak pula dengan skim pelaburan yang akhirnya mengundang musibah. Wang simpanannya sebanyak RM12,000 terbuang begitu saja. Kata Nazril, kejadian itu memberi pengajaran besar buat dirinya.

“Ketika itu, saya hanya fikir meraih keuntungan segera tapi tidak menyemak sama ada pelaburan itu sah di sisi undang-undang atau sebaliknya,” katanya.

Nazril berkata, segala-galanya berubah apabila beliau menghadiri seminar pembangunan diri bagi mengenal pasti minat dan potensi individu.

Pada ketika itu, minat Nazril terhadap kerjaya makin berkurangan. Beliau tidak lagi seronok mengendalikan akaun atau penyata kewangan orang lain. Dari pengalaman yang ditimbanya pada seminar itu, Nazri sedar beliau lebih suka melakukan kerja yang membabitkan interaksi dengan orang ramai. Beliau terfikir bidang perniagaan yang diminatinya sejak dulu, mungkin menjadi laluan terbaik mencapai impian itu.

“Bermula dengan perniagaan kecil-kecilan pengurus perkahwinan, saya beralih kepada bidang yang lebih menepati minat saya iaitu unit amanah.

“Minat timbul selepas melihat hasil agak lumayan daripada sejumlah wang yang dilaburkan ke dalam unit amanah tidak lama dulu.

“Bagi saya, kaedah pelaburan ini baik untuk jangka panjang dan selamat. Lalu saya bersama rakan kongsi sepakat menubuhkan firma perunding kewangan yang memberi panduan pengurusan kewangan terbaik,” kata suami kepada pelakon dan pengacara, Sazzy Falak ini. LVG Consultants menawarkan khidmat rundingan kewangan yang antara lain mengesyorkan pelanggan membina ‘kubu kewangan’ untuk keluarga.

Kubu kewangan yang dimaksudkan adalah pelaburan jangka panjang di mana hasilnya dapat dinikmati keluarga turun temurun. Sasaran LVG adalah memastikan setiap keluarga di Malaysia mempunyai kubu kewangan masing-masing.

Ikuti cerita dan obsesi Nazril terhadap bidang pengurusan kewangan bersama XY - Ikon Lelaki...

Ceritakan serba sedikit perjalanan anda sebelum berada di tahap sekarang?

Daripada perunding unit amanah, saya dilantik menjadi ketua kumpulan. Kemudian, ada rakan mengajak saya mendapatkan lesen jurulatih perunding saham amanah. Melalui program latihan, saya memperoleh lesen itu sembilan bulan kemudian.

Selepas itu, kami terfikir kami harus mengambil peluang memulakan kerjaya ini sendiri. Lalu kami nekad menubuhkan firma rundingan LVG. Saya menggunakan khidmat jurulatih perniagaan untuk mendapatkan kaedah menjadikan bidang ini sebagai perniagaan.

Pelanggan yang menggunakan khidmat kami adalah mereka yang hendak mendapatkan nasihat mengenai pelaburan dan kubu kewangan. Ini termasuk mereka yang hendak mendapatkan latihan menjadi perunding pelaburan.

Apakah kelebihan bidang ini sehingga menarik minat anda untuk menyertainya?

Saya sukakannya kerana ia membolehkan kita menggunakan kreativiti sendiri untuk merancang visi hidup kita atau mendapatkan khidmat orang lain dalam membuat perancangan kewangan untuk kita.

Bagaimana jika jalan pelaburan yang anda syorkan kepada pelanggan tidak memberi hasil seperti yang diharapkan atau mungkin masalah lain akan timbul?

Jika perkara ini timbul, lazimnya kita akan semak kembali strategi pelaburan dan tentukan perancangan seterusnya. Dalam apa perkara pun, ada naik dan turunnya. Bagi menentukan jalan mana yang hendak dipilih, kita harus pastikan adakah jalan yang kita hendak ambil itu ada ‘cahaya’ di hujungnya. Jika diyakini ada ‘cahaya’, memang berbaloi jika kita sabar menempuhinya. Lagipun, dalam pelaburan untuk kubu kewangan ini, pulangannya bukanlah dalam tempoh setahun atau dua tahun. Jangka masanya panjang, namun pulangannya lumayan.

Adakah latar belakang dalam bidang kewangan diperlukan untuk menjadi perunding kewangan?

Tidak semestinya. Apa yang lebih penting adalah keinginan untuk belajar, boleh dilatih dan sanggup dibimbing. Sebelum membimbing orang, anda harus pastikan yang diri anda boleh dibimbing terlebih dulu.

Selama berkecimpung dalam bidang ini, bagaimana anda melihat keterbukaan golongan lelaki dan wanita terhadap pelaburan?

Boleh dikatakan tidak banyak beza antara lelaki dan wanita. Tapi, setakat ini, golongan wanita lebih mudah diajak menyertai bidang ini berbanding lelaki. Mungkin ini kerana kebanyakan lelaki lebih cenderung membuat pelaburan lebih agresif yang kononnya memberi pulangan besar dan cepat. Sebenarnya, ia bergantung kepada individu juga.

Selain ilmu pelaburan, apa kemahiran lain yang anda pelajari untuk bidang ini?

Disebabkan kerjaya ini memerlukan saya berinteraksi dengan ramai orang, saya banyak membuat rujukan mengenai sikap manusia. Antara yang saya temui ialah rata-rata mereka yang ingin dilatih menjadi perunding pelaburan mempunyai empat jenis sikap iaitu suka menganalisis, mengawal, mempromosi dan relaks.

Individu yang mudah dibimbing adalah mereka yang mempunyai sikap mempromosi dan mengawal manakala yang agak sukar dibimbing adalah mereka yang mempunyai sikap mengawal dan menganalisis. Selain itu, saya lebih suka membimbing orang yang optimis kerana mereka akan sentiasa menggunakan peluang yang ada sebaik-baiknya

Dari pemerhatian anda, pada peringkat usia berapakah lazimnya seseorang lelaki mula mengambil berat mengenai kewangan dan pelaburan?

Kebanyakannya pada usia pertengahan 30-an atau selepas beberapa tahun bekerja dan kedudukan kewangan stabil. Biasanya, pada peringkat permulaan mereka akan melakukan pelaburan yang salah kerana keinginan untuk cepat kaya dan kurang maklumat mengenai pelaburan yang baik. Bila sudah belajar daripada kesalahan berkenaan, mereka akan ambil pengajaran dan lebih berhati-hati dalam menguruskan kewangan.

Justeru, pada usia apa seseorang lelaki digalak memulakan pelaburan jangka panjang?

Sebaik mula bekerja. Tidak semestinya dimulakan dengan jumlah pelaburan yang tinggi kerana ia boleh disesuaikan mengikut kemampuan seseorang. Ketika ini, kita beruntung kerana maklumat mengenai pelaburan mudah didapati berbanding dulu.

Bagaimana langkah pelaburan jangka panjang yang seharusnya dilakukan seseorang?

Pertama sekali, lihat jangka masanya. Kedua, anda harus pastikan ada peruntukan untuk pelaburan setiap bulan. Kemudian, semak pelaburan anda itu setiap enam atau 12 bulan dan akhir sekali lakukan tindakan yang dapat meningkatkan nilai pelaburan.

Contohnya, memindahkan akaun pelaburan dari akaun pasif kepada aktif. LVG Consultant di bawah pengurusan anda sudah menerima dua anugerah berprestij iaitu ActionCoach Business of The Year Award Malaysia 2008 dan ActionCoach Best Team Award Malaysia 2007.

Apa perasaan anda selepas menerima anugerah ini?

Saya sudah berusaha dengan begitu gigih dan membuat pelaburan yang banyak untuk mendapatkan latihan. Kini usaha itu berhasil. Apa yang lebih penting, ia menunjukkan bahawa sistem, ideologi dan perniagaan yang dijalankan LVG diiktiraf.

Ceritakan sedikit mengenai rutin harian anda.

Selalunya, setiap pagi saya akan mulakan hari saya dengan membaca buku berfaedah atau buku yang banyak memberi idea kepada kita untuk menjalani kehidupan.

Kemudian, saya akan semak atur cara harian dan lakukan apa yang dirancang.

Jika ada masa lapang, saya akan luangkan masa bersantai di kedai kopi sambil membaca buku kegemaran, menonton wayang atau beriadah, sama ada berjoging atau bermain bola sepak.

Apa pula harapan anda sempena 2009?

Saya ingin memperkenalkan program perancangan kewangan ini kepada lebih orang ramai dengan lebih giat. Selain itu, saya mengidamkan program televisyen sendiri yang berkonsepkan nasihat kewangan seperti rancangan popular yang dikendalikan Suzy Orman.

Harap-harap semua ini akan menjadi kenyataan dalam tempoh yang terdekat.

Perancangan Kewangan (Financial Planning)

2009-01-26T14:04:00.000-08:00

Financial Planning(FP) adalah satu proses pengurusan wang bg setiap individu (yg hidup di dunia ini) untuk mencapai matlamat dan tujuan hidup dgn wang yang mereka ada. Haruslah kita ingat bahawa untuk mencapai kebebasan dari dibelenggu hutang, kita mestilah memastikan bahawa pendapatan bulanan kita melebihi perbelanjaan kita. Ini amat penting sekali agar kehidupan seharian kita tidak di bebani oleh hutang yg banyak dan menyekat kebebasan hidup kita.

Ingin saya nasihatkan di sini, berpada2 lah dalam berbelanja, jgnlah membeli barangan di luar kemampuan kita. Dalam hidup ini ada 2 perkara yg kira harus pandai bezakan iaitu :-

1. KEPERLUAN (penting) - perkara yg penting kita perlukan kalau tidak ada perkara ini, sesuatu aktiviti tidak dapat dijalankan/kehidupan tidak dapat diteruskan. Contohnya air + api

2. KEHENDAK (ada bagus, kalau x ada pun x mengapa) - adalah sebagai gaya hidup kita, kalau tidak ada kehidupan masih dapat diteruskan. Contohnya astro

Kesimpulannya dalam perbelanjaan kehidupan harian kita perlu pandai membezakan adakah yg kita ingin beli itu benar2 kita perlukan ataupun sekadar utk melambangkan gaya hidup.

Tidak salah sekiranya kita ingin mempunyai gaya hidup yg tersendiri dan terkini, tetapi janganlah sampai menjerat diri ataupun gali lubang tutup lubang. Lebih baik duit tersebut kita janakan utk masa akan datang.

*** utk sebarang pertanyaan+kemusykilan jgnlah malu utk bertanya+hantarkan komen anda ke 012 338 6033 ... insyaALLAH bersama2 kita berkongsi ilmu yg ada....

Tahu pelaburan mana sesuai dengan anda

2008-12-14T15:29:00.000-08:00

Setiap aset adalah unik dan mempunyai profil risiko pulangan yang berbeza yang membolehkan anda melabur untuk mencapai matlamat kewangan yang berbeza. Graf di bawah menunjukkan risiko dan pulangan bagi beberapa jenis instrumen pelaburan.

Potensi Pulangan

Jika ada apa2 soalan sila layari:
http://www.bankinginfo.com.my/01_plan_your_finances/0102_investing_your_money/planning_investment.php?intPrefLangID=2&

atau hubungi Miera atau Julie untuk matlumat selanjutnya

Tahu strategi atau konsep melabur

2008-12-14T15:27:00.004-08:00

Kepelbagaian
Kepelbagaian merupakan cara yang berkesan untuk meminimumkan risiko dan melindungi anda daripada volatiliti dalam sesuatu kelas aset atau industri. Jenis pelaburan yang berbeza terdedah kepada tahap risiko yang berbeza dan dengan kepelbagaian, kerugian dalam sesetengah pelaburan boleh diimbangi oleh perolehan pelaburan lain.

Nilai masa wang
Lebih awal anda melabur, lebih besar pulangan atas nilai wang anda. Carta di bawah menunjukkan bagaimana pelaburan sebanyak RM1,000 pada kadar pulangan yang berbeza akan berkembang dalam tempoh 40 tahun.

Impak Inflasi dan Cukai
Walaupun anda memperoleh pulangan daripada pelaburan, nilai sebenar pelaburan anda mungkin berkurangan disebabkan oleh kesan inflasi. Oleh itu, anda perlu melabur dalam aset yang membolehkan anda mendapat pulangan terbaik sesudah mengambil kira kesan pencukaian dan inflasi dalam jangka panjang.

Memaksimumkan Pulangan
Masa yang diperlukan untuk menggandakan wang anda boleh dikira dengan menggunakan Peraturan 72. Sila rujuk formula di bawah untuk mengira:

72 /kadar faedah yang diterima
= Masa yang diperlukan untuk menggandakan pelaburan

Sekiranya pulangan yang dikira tidak memuaskan, anda boleh mempertimbangkan pilihan lain yang memberi kadar pulangan yang lebih tinggi.

Pemurataan Kos Ringgit (Ringgit Cost Averaging)
Satu teknik yang diamalkan dengan meluas dalam industri amanah saham, ia melibatkan pelaburan jumlah yang tetap untuk tempoh yang khusus seperti bulanan, suku tahunan, atau tahunan tanpa mengambil kira bagaimana pasaran saham bergerak.

Hubungan Risiko Dengan Pulangan
Terdapat banyak instrumen pelaburan dalam pasaran dan masing-masing mempunyai tahap risiko dan jangkaan pulangan yang berbeza. Sesetengah jenis pelaburan (seperti simpanan bon) bersifat "lebih selamat" berbanding dengan pelaburan yang lain. Ini bermaksud bahawa pelaburan asal anda kekal tetapi kadar pulangannya mungkin lebih rendah.Sebaliknya, pelaburan yang menjanjikan pulangan yang lebih tinggi (seperti dana amanah saham ekuiti atau saham) juga mempunyai risiko yang lebih tinggi.

Memahami Risiko
Risiko ialah satu penunjuk jangkaan mengenai potensi keuntungan atau kerugian yang berkaitan dengan pelaburan yang merentangi masa. Jika anda menjangka akan meraih keuntungan yang tinggi dalam tempoh yang singkat, risiko yang ditanggung adalah tinggi. Walau bagaimanapun, jika anda memilih pelaburan jangka panjang, tahap risiko yang ditanggung adalah lebih rendah. Semakin panjang tempoh masa pelaburan, variasi dan volatiliti pulangan cenderung untuk menjadi lebih rendah.

isu Utama yang harus diambil kira apabil apabila melabur

2008-12-14T15:27:00.001-08:00

Memandangkan pelaburan ialah komitmen jangka panjang, anda perlu mengambil kira kemampuan dan keupayaan anda untuk melabur sebelum anda membuat pelaburan. Antara isu utama yang perlu dipertimbangkan adalah seperti yang berikut:

Berapa banyakkah wang yang anda punyai untuk komitmen jangka sederhana dan panjang?
Adakah anda benar-benar memahami produk yang anda hendak laburkan?
Adakah pelaburan yang dirancang bersesuaian dengan portfolio keseluruhan anda?
Sudahkah anda membandingkan pulangan bagi pelaburan lain yang sama?

Adakah anda memahami risiko yang terbabit dan adakah anda tahu tahap kerugian yang boleh anda tanggung? (iaitu berapa banyakkah perubahan harga/nilai pelaburan yang anda boleh tanggung)

Apakah jangkaan anda terhadap pulangan daripada pelaburan anda? (iaitu berapa banyakkah pulangan yang akan memuaskan anda)
Berapa lamakah tempoh pelaburan anda? (sebagai contoh, 5 tahun, 10 tahun, dsb.)

Bagaimanakah anda boleh memantau prestasi pelaburan anda secara berterusan berbanding dengan keperluan anda yang berubah-ubah?

Tahu mengapa anda hendak melabur

2008-12-14T15:25:00.000-08:00

Sebelum anda melabur, anda perlu tahu tujuan pelaburan anda, iaitu matlamat dan objektif kewangan anda. Matlamat kewangan anda mungkin untuk membeli kereta, rumah, membiayai pengajian anak, pergi bercuti atau merancang persaraan yang selesa. Ramai yang melabur untuk:

Mengekal atau memelihara kuasa beli bagi jumlah wang pokok yang dilaburkan
Mendapat pendapatan daripada pelaburan anda
Meningkatkan nilai aset bersih anda

Anda boleh mencapai matlamat anda dengan melabur simpanan anda berdasarkan jangka masa apabila matlamat kewangan anda boleh dicapai.

Rahsia pelabur bijak dalam unit amanah

2008-12-14T15:21:00.000-08:00

Seperti pelaburan-pelaburan lain, anda perlu bijak bertindak dengan memastikan anda mempunyai maklumat yang secukupnya sebelum melabur dalam unit amanah. Berikut adalah di antara perkara-perkara penting yang perlu diketahui sebelum menjinakkan diri dengan unit amanah.

Unit amanah adalah satu skim pelaburan yang mengumpul wang daripada ramai pelabur yang mempunyai objektif kewangan yang sama. Dana ini diuruskan oleh sekumpulan pengurus profesional yang melaburkan wang terkumpul itu dalam portfolio sekuriti seperti saham, bon dan instrumen pasaran wang atau lain-lain sekuriti yang dibenarkan untuk mencapai objektif dana.

Pendapatan dana pula diperoleh daripada pelaburan sama ada dalam bentuk dividen, faedah dan keuntungan modal. Pendapatan ini kemudian diagihkan sebagai wang ringgit atau unit kepada semua pemegang unit; mengikut pegangan unit masing-masing.

Beri perhatian

Carilah maklumat berkaitan dengan pemegang saham, ahli lembaga pengarah dan tenaga pengurusan utama syarikat pengurusan dana tersebut. Anda perlu menilai kekuatan kewangan, rekod prestasi syarikat serta kepakaran syarikat dan kakitangannya. Ini penting kerana merekalah yang akan menguruskan wang anda.

Selain itu, beri perhatian kepada objektif dan strategi pelaburan dana, had pelaburan, portfolio semasa dan apa-apa ulasan mengenai prestasi terkini dana. Maklumat ini sepatutnya dapat memberi gambaran kasar mengenai tahap risiko dana tersebut. Kaji prestasi dana pada masa lampau tetapi jangan terlalu menumpukan perhatian terhadap prestasi yang ditunjukkan dalam tempoh satu tahun atau kurang. Beri perhatian kepada prestasi yang baik dan konsisten pada jangka masa panjang. Tetapi, ingat bahawa prestasi dana pada masa lalu tidak menjamin prestasi yang baik pada masa akan datang.

Berita Terkini...Public Mutual memenangi anugerah Pengurus Dana Islam Terkemuka!!

2008-11-24T13:09:00.000-08:00

ANAK SYARIKAT milik penuh Public Bank, Public Mutual memenangi anugerah Pengurus Dana Islam Terkemuka bagi 2 tahun berturut-turut di majlis penyampaian Tahun 2008 Anugerah KLIFF (Forum Kewangan Islam Kuala Lumpur) Kewangan Islam ke-5. Anugerah tersebut disampaikan oleh Y.B Tan Sri Nor Mohamed Yakcop, Menteri Kewangan II kepada Pengerusi Public Mutual Tan Sri Dato’ Sri Dr. Teh Hong Piow di majlis penyampaian anugerah tersebut yang diadakan pada 18 November 2008 di Hotel Istana Kuala Lumpur.Tahun 2008 Anugerah KLIFF Kewangan Islam ke-5 dikendalikan oleh The Centre for Research and Training (CERT) dengan Halal Industry DevelopmentCorporation (HDC), dengan kerjasama Dow Jones Islamic Market Indexes (DJIM), the International Institute of Islamic Finance (IIIF) dan Messrs Hisham, Sobri & Kadir (HSK).

Tan Sri Teh menyatakan perasaan bangga bahawa Public Mutual sekali lagi memenangi anugerah yang berprestij ini. “Anugerah ini merupakan anugerah ke-121 yang dimenangi oleh Public Mutual sejak tahun 1999. Memenangi anugerah tersebut bukan sahaja memperkukuhkan kedudukan pemimpinan kami di industri unit amanah Islam tetapi juga mengesahkan komitmen kami dalam mencapai kecemerlangan,” tambah beliau.

Tan Sri Teh mendedikasikan anugerah tersebut kepada lembaga pengarah Public Mutual, badan pengurusan, kaki-kakitangan, pasukan agensi and para pelabur atas sokongan dan kepercayaan kuat yang diberikan tahun demi tahun.Public Mutual merupakan pemimpin dalam sektor dana unit amanah Islam swasta di Malaysia.

Pada akhir bulan September 2008, syarikat tersebut menguruskan 24 dana Islam dengan jumlah aset Islam di bawah pengurusan syarikat sebanyak RM8.5 bilion.Ini merupakan 50.7% daripada bahagian pasaran sektor dana unit amanah Islam swasta.

Syarikat tersebut juga merupakan pengurus dana unit amanah Islam yang paling banyak menerima anugerah di Malaysia, memenangi sebanyak 32 anugerah dana Islam. Ini termasuk “Pengurus Dana Islam Terbaik di Asia untuk tahun 2006 and 2007” daripada Failaka Advisors, Dubai, pemimpin yang diiktiraf dalam bidang penyelidikan dana-dana Islam.

Public Mutual merupakan syarikat unit amanah swasta yang terbesar di Malaysia, mengurus sebanyak 62 dana. Syarikat tersebut mempunyai seramai lebih 2,000,000 pemegang akaun yang diservis oleh seramai lebih 40,000-perunding unit amanah.Pada akhir bulan September 2008, jumlah nilai aset bersih dana yang diuruskan oleh syarikat tersebut adalah sebanyak RM24.1 bilion.

Rahsia kekayaan

2008-11-24T12:28:00.000-08:00

Rahsia Kekayaan

Sama ada anda mahu melabur dalam saham atau deretan kelas-kelas aset yang besar, saham amanah memberikan anda satu kelebihan yang sangat sukar bagi pelabur mencapainya sendirian. – kepelbagaian.
Ramai orang melabur tetapi kenapa sebilangan sahaja yang menjadi kaya. Kenapa?
Kerana ramai orang melakukan pelaburan namun menganggap pelaburannya sebagai simpanan.

Simpanan Lawan Pelaburan.

Jadi apa perbezaan antara simpanan dan pelaburan?

Simpanan adalah dana/simpanan yang anda buat untuk membuat/mencapai sesuatu, cth percutian, bila anda telah mempunyai sejumlah simpanan, anda keluarkannya dan membelanjakannya untuk percutian. Selepas percutian tersebut segalanya telah habis dan anda akan mulakannya semula untuk perkara lain.

Membina kekayaan adalah sangat berlainan. Orang yang mahu membina kekayaan akan melabur wang mereka untuk jangka masa panjang di dalam aset-aset yang berkembang seperti saham-saham dan hartanah. Inilah pelaburan.

Strategi mereka adalah untuk menggunakan pendapatan hasil dari pelaburan mereka dan meninggalkan modal yang dilaburkan. Mereka tidak keluarkan modal, jadi ia kekal dilaburkan berkembang dan berganda, dan menghasilkan lebih banyak pendapatan setiap tahun.
Jika anda lakukannya, ia akan mengambil masa yang agak lama untuk mencapai matlamat pelaburan anda, tetapi dalam jangka masa panjang, anda akan rasai penantian tersebut sangatlah berbaloi. Setelah beberapa tahun berlalu, anda akan mempunyai peningkatan aliran pendapatan tambahan dari pelaburan anda dan dengan itu juga taraf hidup anda juga pasti akan meningkat!

Haruskan saya menyambung untuk menyimpan modal semasa bersara?

Mengekalkan modal adalah strategi yang bagus untuk timbunan kekayaan. Sudah tentu bila anda telah berhenti kerja nanti, strategi anda mungkin berubah. Pada masa itu ada baiknya untuk mula mengeluarkan sebahagian dari modal anda dan mempastikan baki modal masih boleh bertahan untuk selama mana yang anda mahu.

Untuk matlumat selanjutnya, hubungi Miera -012 338 6033

Bandingkan..

2008-11-23T15:42:00.000-08:00

Tentu ramai yang tak jelas dan nak tahu perbandingan..Jadi mari bandingkan jenis pelaburan, kebaikan dan keburukannya
----------------------------------------------------------------------------------------------

Jenis Pelaburan: Simpanan Biasa (1% - 2% pulangan)

Penerangan: Kumpulan wang yg berikan kadar faedah yg kecil secara tahunan atau bulanan

Kebaikan: Mudah diambil (kecairan tinggi), Hampir tiada risiko.

Keburukan: Pulangan tak dapat saingi inflasi (inflasi semasa +-5%), Kuasa membeli akan gagalkan wawasan simpanan, simpanan cepat susut kerana kecairan tinggi.

----------------------------------------------------------------------------------------------

Jenis Pelaburan: Simpanan Tetap (Fixed Deposit) (3% - 4% pulangan)

Penerangan: Pulangan yg menjamin pulangan tetap pada tempoh tertentu (tempoh matang)

Kebaikan:Pulangan terjamin,Hampir tiada risiko.

Keburukan:Pulangan tak dapat saingi inflasi,Tiada pulangan jika dikeluarkan sebelum tempoh matang,Tak sesuai untuk penambahan simpanan (top-up).

----------------------------------------------------------------------------------------------

Jenis Pelaburan: Pasaran Saham (1% - 300%)

Penerangan: Pelaburan dalam saham-saham syarikat di bursa saham

Kebaikan: Pulangan yang tinggi dan lumayan dalam jangka masa pendek

Keburukan: Risiko sangat tinggi,Pelabur berisiko berakhir dengan hutang,Perlu pengetahuan teknikal serta masa yang betul,Bayaran remisier yang tinggi dsb
----------------------------------------------------------------------------------------------

Jenis Pelaburan: Waran, Debentur dan yg sewaktu dengannya

Penerangan: Pelaburan melibatkan sejenis pinjaman terjamin yg mempunyai aset syarikat sebagai cagaran

Kebaikan:Risiko lebih rendah berbanding saham,Prestasi meningkat selaras dgn prestasi syarikat.

Keburukan:Tidak mudah cair,tidak mudah diniagakan dalam pasaran saham,Faedah yg tetap,Perlu ditunaikan ketika matang tak kira untung atau rugi.

----------------------------------------------------------------------------------------------

Jenis Pelaburan: Hartanah (10% ke atas)

Penerangan: pelaburan dalam hartanah spt rumah, tanah, kondomium, projek perumahan, konsep beli pada harga mentah atau murah kemudian jual bila harga tinggi

Kebaikan:Rumah adalah keperluan asas dan tanah adalah aset tetap,Ada 2 jenis pulangan iautu sewa dan jual terus.

Keburukan:Perlu modal mula yang tinggi,Harga sukar pulih jika pasaran merudum dan lokasi kurang sesuai.Kecairan rendah (mungkin ambil masa hingga bertahun-tahun) bagi selesaikan 1 urus niaga. Tidak mudah alih.

----------------------------------------------------------------------------------------------

Jenis Pelaburan: Amanah Saham (Unit Trust) (10% ke atas)

Penerangan: Pelaburan yang mengumpul modal daripada pelabur individu dan korporat dengan kepakaran pasukan pengurus dana (Public Mutual) dan dengan pemantauan pemegang amanah (trustee)

Kebaikan:Risiko diagihkan (diversify) supaya terkawal,Kecairan tinggi,Diuruskan oleh professional,Modal permulaan yang rendah.

Keburukan:Tertakluk kepada risiko jangka masa pendek.

----------------------------------------------------------------------------------------------

Jadi yang mana satu anda pilih?

Hubungi : Miera di talian 012 3386033 untuk matlumat selanjutnya

MAKSIMAKAN PULANGAN WANG ANDA

2008-11-16T23:51:00.000-08:00

Anda digalakkan memaksimakan pulangan wang anda dengan membuat pelaburan saham amanah (unit trust) yang telah terbukti dapat memberi pulangan yang lebih tinggi berbanding simpanan KWSP, Fixed Deposit / FD (Simpanan Tetap) dan juga Savings Account (Akaun Simpanan).

Sebagai perbandingan pulangan KWSP tahun 2007 hanya 5.8% dan pulangan FD sekitar 3.7%. Tetapi pulangan pelaburan saham amanah boleh melebihi 10% dan malahan kadang-kadang boleh melebihi 20% mengikut dana yang anda labur.

Pihak kami mempunyai SISTEM dan FORMULA yang akan dapat membantu anda untuk memilih dana yang sesuai dengan tahap risiko yang sanggup anda ambil untuk memastikan objektif pelaburan anda tercapai dan seterusnya anda akan mendapat pulangan yang lebih tinggi.

InsyaAllah.Pelaburan adalah ke dalam Dana Syariah dan diawasi oleh Panel Pengawasan Syariah serta diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bank Negara Malaysia.

Untuk sesi penerangan dan khidmat nasihat secara PERCUMA sila hubungi
Miera di talian 012 338 6033

Rancang

2008-11-16T23:43:00.000-08:00

Kenapa pulak perlu merancang kewangan ni, saya kan kakitangan kerajaan, semua kerajaan tanggung, manfaat hospital free, pinjaman mudah dan berpencen lagi, jadi saya tidak perlu merancang kewangan” mungkin ini adalah antara dialog popular yang biasa kita dengar dari kakitangan kerajaan dan tidak kurang juga dari kakitangan swasta.

Pandangan di atas adalah antara alasan popular yang diberikan oleh kebanyakkan orang apabila isu perancangan kewangan diajukan. Baiklah, dalam dialog di atas, ada beberapa isu yang perlu diperjelaskan antaranya ialah,
Kegagalan individu itu untuk melihat masa hadapan dan yakin bahawa kehidupannya akan sentiasa bernasib baik.

Golongan ini gagal untuk memahami bahawa kehidupan adalah seumpama roda, adakalanya di atas dan keadaan ini sepatutnya digunakan untuk persediaan bagi situasi yang kedua iaitu hal keadaan kita di bawah. Pada keadaan kedua ini, kita perlukan bantuan dan pertolongan orang. Alangkah bagusnya sekiranya kita telah menyediakan persediaan untuk menghadapi keadaan kita ketika pusingan roda kita di bawah. Bayangkan pula bagaimana keadaan kita sekiranya kita tidak punya persediaan? Teruk bukan?

Dari mana kaedah ini diambil dari ajaran Islam? Kaedah di atas diambil dari Kisah Nabi Yusuf a.s yang mentakwilkan mimpi Raja Mesir iaitu 7 tahun makmur digunakan sebagai tabungan untuk persediaan 7 tahun yang gersang. Inilah aspek celik perancangan kewangan yang disuluh dari aspek sirah yang tercatat di dalam al-Quran.

7 tahun makmur digunakan untuk persediaan bagi menghadapi 7 tahun meleset dan sukar. Bagaimana sekiranya pada tahun makmur itu kita tidak merancang dan menyimpan? sumber manakah yang akan kita gunakan pada tahun kemelesetan dan kesempitan itu?

Akan ada orang berkata sepanjang hidup tak pernah pun keadaan ini berlaku. Jawapannya mudah sahaja, Sama ada keadaan di atas pernah berlaku atau tidak ianya bukanlah satu jaminan bahawa dia tidak akan melalui zaman kemelesetan dimasa hadapan. Tiada jaminan orang yang tidak pernah melalui kesempitan akan terlepas darinya bahkah orang itu perlu lebih berhati hati lagi.

Pokok perbincangan disini ialah, satu seruan kepada semua untuk memulakan perancangan kewangan. Merancang untuk bila dan bagaimana untuk pergi haji, bila dan bagaimana untuk memiliki aset, merancang tabungan dan bekalan untuk menempuh zaman persaraan yang tenang, merancangan untuk menyediakan harta waqaf sebagai pelaburan apabila kita telah tiada kelak.

Aspek penting di dalam perancangan kewangan ialah penetapan matlamat kewangan. Apa matlamat kewangan anda? pernahkah anda terfikir tentangnya? jika ye sudahkah anda merancang bagaimana untuk membiayainya?. Sudah tentu anda perlu memikirkan aspek kewangan di dalam perancangan anda kerana setiap perkara memerlukan wang untuk melaksanakannya. Tak percaya?

Contohnya, anda mempunyai seorang anak yang berumur 7 tahun, mahu anak anda melanjutkan pelajaran peringkat tinggi ke luar negeri. Baiklah mari kita sama sama fikirkan berapakah simpanan yang diperlukan untuk membolehkan anda menghantar anak anda ke luar negara?

“Biasiswa kerajaan kan ada” ujar seseorang? Ya betul biasiswa ada, tetapi anda yakin anak anda akan memperolehinya? bagaimana sekiranya tak dapat biasiswa adakah anda akan membatalkan hasrat tersebut?. Jadi kesimpulannya apapun perancangan peribadi kita ia perlu juga disokong oleh perancangan kewangan, bukankah kita sering dengar dan lihat pelajar yang cemerlang enggan melanjutkan pelajarannya kerana tidak punya kewangan yang mencukupi.Hidarilah masaalah ini terjadi kepada diri anda..

Kalau anda ingin tahu bagaimana untuk merancangkan kewangan sila hubungi saya, Miera di talian 012 338 6033 untuk penerangan percuma.

Apa itu Dana Unit Amanah Berlandaskan Syariah?

2008-11-14T16:51:00.000-08:00

* Skim kolektif pelaburan yang berlandaskan Syariah.
* Menawarkan peluang kepada para pelabur untuk melabur dalam sebuah portfolio pelbagai instrumen pasaran modal Islam.
* Diurus oleh pengurus dana profesional mengikut kehendak Syariah
* Jawatankuasa Syariah atau Penasihat Syariah yang di lantik akan memastikan operasi dan pelaburan dana-dana adalah mengikut kehendak Syariah.

Untuk mengetahui bagaimana anda boleh melabur dalam dana-dana Syariah,
Sila hubungi Miera 012 3386033

Risiko, Ganjaran dan Anda Sebagai Pelabur

2008-11-14T16:36:00.000-08:00

http://www.min.com.my/bm/html/bka_02.html

Macam mana nak untung? Pasaran saham tengah jatuh !!

2008-11-04T21:41:00.000-08:00

Andaikan anda ingin menyimpan RM12,000 setiap tahun untuk tabung pendidkan anak anda. Selain daripada melaburkannya sekaligus dan menanggung risiko memasuki semasa pasaran adalah tinggi, anda memutuskan untuk melabur RM1000 setiap bulan dalam satu dana unit amanah seperti yang di tunjukkan dalam carta kat tepi ini.

Pengiraan:-

RM12,000 bahagi dengan (Unit Keseluruhan )62,408.28 unit = , purata harga seunit anda adalah RM0.1923

Kalau anda ingin mengira keuntungan masa Disember , harga seunit adalah 0.2510 - (purata harga seunit) 0.1923 =anda telah mengaut keuntungan RM0.0587 per unit!!

Dengan itu, nilat pelaburan amanah saham anda pada bulan Disember ialah RM15,664.48. Anda telah mendapat keuntungan RM3,664,48, iaitu 30%

Jika anda telah membuat pelaburan dalam bulan Januari dan (kerana pasaran saham jatuh , terdengar cerita kawan-kawan anda) terikut emosi dan tidak menambahkan pelaburan anda selepas itu, anda pasti tidak dapat apa-apa keuntungan lagi, malah masih berada di tahap kerugian. Oleh demikian bila anda telah melabur dengan Dollar Cost Averaging atau Pemurataan Kos Ringgit, anda telah dapat mengurangkan kerugian anda dan juga mendapat keuntungan dengan lebih cepat.

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Dengan pasaran saham yang jatuh, saya pun ada terima macam-macam reaksi dari pelabur-pelabur saya.

Ada yang panik dan tak nak buat apa-apa pelaburan buat masa sekarang, ada pulak yang teruja dan masih nak melabur, dan kejarkan saya untuk berjumpa dengan mereka.

Ada berpendapat mengatakan "Saya tak nak beli saham amanah sekarang sebab tengah jatuh. Saya takut nanti terus jatuh dan rugi. Saya akan beli bila saham dah naik"

Pakar dan analisis saham mengatakan "BUY LOW, SELL HIGH". Bermakna jika kita buat sedikit kajian daripada graf apa-apa fund pun, sekarang memang tengah jatuh dan msa yang paling sesuai untuk membeli.

Ianya umpama pasaran saham atau unit amanah ini tengah ada jualan besar-besaran. Terdapat banyak sangat peluang yang hebat jika anda boleh sahaja memahami situasi ini tanpa terlalu emosi atau dengar cakap orang ramai.

Ada yang masuk tahun lepas dalam keadaan rugi sekarang. Ye, situasi itu tidak dinafikan. Tetapi jika kita masih ada simpanan di tempat lain, sekaranglah masa paling sesuai untuk beli.

Sifat amanah saham ia tidak akan terus jatuh menjunam, lambat laun ia akan naik juga kerana ia mengurangkan risiko melalui pemelbagaian portfolio pelaburan.

Satu lagi, amalkan sifat menabung secara konsisten setiap bulan walaupun sedikit. Ini akan mengurangkan kos pelaburan anda dan dapat mengoptimimkan pulangan.

Perlu diingat, unit amanah ialah pelaburan untuk jangkamasa panjang, biasanya melebihi 3 tahun. Ia umpama menanam sebuah ladang pokok durian, selepas 3-5 tahun baru dapat rasa hasil.

Selamat melabur dengan bijak.

Untuk soalan atau maklumat lebih, hubungi lah saya , Miera di talian 012 3386033 atau miera_pm2002@yahoo.com

Peluang menjadi seorang Perunding Unit Amanah dengan syarikat Unit Amanah Terbesar Swasta di Malaysia

2008-11-04T07:46:00.001-08:00

Peluang kerjaya Perunding Unit Amanah sangat menarik dan mampu memberikan peluang pendapatan yang sangat mengalakan di samping kebebasan masa.

(Tahukah anda, syarikat kami ini telah mencipta ramai jutawan sejak dahulu sehingga sekarang, dan masih menunggu untuk memberi anda peluang yang sama. Ramai dari jutawan syarikat kami yang pada mulanya bermula kerjaya ini tanpa mengetahui apa2 langsung pasal pelaburan atau pasaran kewangan ataupun amanah saham.

Mereka telah memulakan kerjaya ini dengan dua impian sahaja, untuk menolong orang ramai membina masa hadapan yang lebih cerah dan juga kerana mereka ingin berjaya dan menjadi kaya.

Untuk mendapatkan pendapatan sebanyak RM8,000(Anda boleh minta melihat statement commision saya) sebulan tidak mustahil, RM15,000 pun tidak mustahil dan senang untuk di capai untuk ramai perunding amanah saham yang terikat dengan syarikat kami. Ada beberapa perunding amanah saham yang memang mendapat pendapatan yang melebihi RM50,000 dan lebih dalam satu bulan sahaja!!)

Nilai Pasaran yang sangat luas di mana ia boleh di laburkan dengan Tunai mahupun melalui skim EPF. Oleh yang demikian nilai pasarannya sangat besar melebihi 200 Billion. Pasaran di kalangan orang melayu sendiri sangat luas dan masih intact

Kelayakan untuk menjadi Agent atau Perunding sangat mudah, Anda hanya perlu sijil SPM dan menduduki peperiksaan cute(Computerized Unit Trust exam) sahaja. Syarikat kami pula menyediakan commission structure yang sangat menarik dan sentiasa menyediakan latihan dan peralatan yang up to date kepada Perunding-Perundingnya.

Sesiapa yang berminat sila email/sms/call saya, Miera:
* Tel : 012 - 3386033
* Email : miera_pm2002@yahoo.com

Kelebihan Melabur Dalam Unit Trust

2008-11-04T07:39:00.000-08:00

Soalan yang sering ditanya orang. Kenapa harus saya melabur dalam Unit Trust? Apa kelebihannya? Bagi ramai orang biasa yang bukan terbabit dalam dunia kewangan atau pelaburan, mana le ada skill atau masa untuk buat penyelidikan dan analisis stock market.

Untuk mengendalikan portfolio pelaburan yang direct ni, setiap individu itu perlu tahu banyak maklumat dan sentiman pasaran terkini. Tambahan pula, sekarang ni pasaran kewangan bergerak semakin pantas dan canggih, maknanya kita perlu sentiasa follow perkembangan pelbagai maklumat dari pelbagai sumber.

Nak buat semua benda2 ni bukannya mudah, dan akan makan masa dan kos yang tinggi. Oleh demikian, skim unit trust le cara paling senang untuk melabur. Dalam unit trust, beban perkara susah tadi kita alihkan kepada orang2 yang pro dalam mengendalikan investment iaitu UTMC(Unit Trust Management Company), yang ada lah Fund manager dia orang tersendiri.

Selain daripada tu, beberapa faedah utama melabur dalam skim unit trust ni adalah seperti berikut.

1) Kepelbagaian : Diversification.
Kalau kita bersendirian nak melabur dalam bursa saham, dengan modal yang kecil, berapa saham yang boleh kita belikan? Itu belum tanya lagi berapa kaunter kita boleh beli? Kat sini le kelebihan skim unit trust. Dengan pengumpulan dana yang lebih besar, UTMC boleh membeli pelbagai jenis pelaburan. Jadi, dengan modal yang sedikit pelabur dalam unit trust berpeluang menyertai lebih banyak sektor berbanding yang dibuat secara persendirian. Kepelbagaian pelaburan boleh mengurangkan risiko kepada pelabur-pelabur. Kerugian di beberapa kaunter boleh diimbangi oleh keuntungan diperolehi di kaunter lain. Sekiranya pelabur melabur dalam beberapa dana iaitu tidak terhad kepada satu dana sahaja, pelabur akan meminimumkan risikonya.

2) Pengurusan Profesional.
Keputusan pelaburan dana dalam skim unit trust dibuat oleh pengurus dana yang profesional. Mereka ini mempunyai skill dan pengalaman dalam menguruskan pelaburan. Kita akan mendapat faedah ini berbanding pelabur perseorangan yang mungkin membuat pelaburan secara rambang. Pengurus dana profesional ini akan sentiasa mengawasi prestasi pelaburan kita dan memastikan wang kita dilaburkan sebaik mungkin berdasarkan maklumat yang telah dikajiselidik.

3) Tahap Kecairan (Liquidity) Yang Tinggi.
Kebanyakan pelabur mahukan pelaburan yang mudah tunai, iaitu pelaburan tersebut mudah dijual tak kiralah sebahagian ke atau kesemua saham mereka pada bila-bila masa. Kalau pelaburan yang bagi return yang lumayan tapi tak boleh dijual dengan mudah, tak dipanggil pelaburan yang baik juga sebab paras mudah tunai yang sangat rendah merupakan faktor risiko tambahan kepada pelabur.

Sebagai contohnya, investment dalam hartanah, ianya memang antara pelaburan yang bagus dan menguntungkan jika kena srateginya. Tapi tahap liquidity nya sangat rendah, bayangkan kalau anda telah berjaya membeli sebuah rumah dikawasan bandar yang anda tahu disitu memang menjadi rebutan pembeli. Suatu hari, anda mengalami situasi dimana anda sangat2 memerlukan wang tunai, contohnya anak anda perlu menjalani pembedahan yang kritikal dan rumah tersebut satu2 nya sandaran anda untuk mendapatkan wang tunai. Bolehkah anda terus jualkan rumah itu untuk mendapatkan wang tunai dengan segera? Saya tak fikir semudah itu boleh.. mungkin anda dapat mencari pembeli dangan segera coz kawasan itu memang high demand, tapi untuk mendapatkan wang tunai hasil jualannya mungkin memakan masa dua hingga tiga bulan juga.

Disinilah kelebihan liquidity skim unit trust kerana anda boleh menebus atau menjual-balik unit2 yang dipegang pada bila-bila masa dan mendapat bayarannya dengan cepat. Mengikut garis panduan skim unit trust, UTMC perlu membayar hasil daripada belian balik (repurchase) unit kepada pemegang unit secepat mungkin, selewat-lewatnya dalam tempoh 10 hari selepas menerima permohonan repurchase tersebut.

Selain tahap mudah tunai, tahap kemudahan untuk membuat urusniaga pun boleh dikira tahap liquidity juga. Jika kita direct invest dalam stock market, harga dan peluang untuk membuat urusniaga bergantung kepada penawaran dan permintaan saham pada masa itu. Sebaliknya dalam skim unit trust, unit2 boleh dibeli dan dijual dengan mudah melauli UTMC, Ejen Institusi Unit Trust ataupun unit trust consultant seperti saya..

Jika teringin atau berminat untuk mengetahui selanjutnya pasal pelaburan amanah saham, tolong hubungi saya Miera di 012 3386033

Definisi Unit Trust

2008-11-04T07:08:00.000-08:00

Sebelum kita melabur dalam skim unit trust ni, lebih baik kita faham dulu apa itu unit trust?. Dari segi bahasa, dalam Bahasa Malaysia disebut “Amanah Saham” ataupun sekarang disebut “Unit Amanah”. Kalau English disebut “Unit Trust”. Ada di setengah2 negara unit trust ni juga disebut “Mutual Fund”…contohnya macam kat US dan Canada. Di Australia dan New Zealand pulak diaorang panggil “Managed Fund”.

Dari segi definisi, menurut Persekutuan Pengurus Unit Amanah Malaysia atau lebih dikenali FMUTM (Federation of Malaysian Unit Trust Managers) : Skim unit amanah atau “unit trust scheme - UTS” merupakan suatu bentuk pelaburan kolektif yang membolehkan pelabur-pelabur yang mempunyai ojektif pelaburan yang sama mengumpulkan wang mereka, dan kemudian dilaburkan ke dalam portfolio sekuriti atau aset lain yang diuruskan oleh profesional pelaburan.

Secara mudahnya, kita ramai-ramai masukkan duit kita kat satu dana yang diuruskan oleh suatu syarikat pengurusan dana yang dipanggil “Syarikat Pengurusan Unit Amanah” atau ringkasnya UTMC (Unit Trust Management Company). UTMC ini pula akan laburkan duit kita dalam pelbagai portfolio yang diluluskan seperti sekuriti, bond ataupun aset2 lain dalam syarikat2 yang tersenarai di Bursa Malaysia atau pasaran ekuiti di luar negara. UTMC ini mestilah yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti (Securities Commission - SC) dan terikat dengan beberapa akta perundangan. Selain daripada SC, beberapa pihak2 lain juga terlibat dalam mengawal-selia industri skim unit trust ini demi menjaga kepentingan pelabur2, antaranya ialah Pemegang Amanah (Trustees), Juruaudit (Auditors), FMUTM dan Kementerian Kewangan. Yang penting kat sini, syarikat2 tu “diluluskan”. Kalau yang tak lulus tu… kita panggil skim cepat kaya, Pak Man Telo.. swiss cash.. ponzi..mcm2 lagi.. ..yang ni jangan cuba2 nak masuk le…

Dalam skim unit trust, pelabur2 tak membeli sekuriti/stocks secara direct dalam portfolio. Pemilikan dana (portfolio) akan dibahagikan kepada unit dan pelabur2 dikenali sebagai ‘pemegang unit’ (unit-holders).Pelabur2 bukannya pemegang saham dlm sesuatu syarikat yang dilaburkan, sebaliknya merupakan benefisiari di bawah amanah yang duwujudkan oleh UTMC. Mengikut perlembagaan atau ’surat ikatan’ (the deed) skim unit trust, mesti terdapat pemegang amanah (trustee) untuk menjaga kepentingan pelabur. Trustee adalah pemilik sah ke atas semua aset dalam skim unit trust bagi pihak pemegang unit.

Nilai atau harga satu unit dalam skim unit trust dikenali sebagai “Nilai Aset Bersih” atau “Net Asset Value - NAV” per share. Satu unit dalam skim unit trust merupakan ‘bahagian’ berkadar daripada jumlah perlaburan yang terkumpul. Jadi, apabila nilai pelaburan dalam portfolio skim unit trust meningkat atau menurun, maka NAV juga akan turut meningkat atau menurun.

Dalam beberapa skim yang ditaja oleh kerajaan (contohnya ASB) dimana portfolio tak tertakluk kepada perubahan nilai, NAV ditetapkan pada RM1.00. Tak seperti dalam stocks, dimana harga boleh berubah-ubah pada setiap kali urus-niaga, NAV bagi sesuatu unit trust fund hanya dikira pada setiap penutup hari urus-niaga. Jadi NAV sesuatu fund akan disebut-harga/disiarkan di suratkhabar2 utama atau halaman web UTMC berkenaan pada keesokan hari urus-niaga.
Pulangan atau ‘returns’ pelaburan adalah gabungan pembayaran pendapatan tetap dipanggil ‘agihan’ (cash distribution) dan tambahan nilai modal (capital gains) melalui pecahan unit (unit split). Pernah dengar perkataan ‘dividen’?… dividen tu ‘Agihan’ lah..

Skim unit trust memberi peluang pelaburan untuk pelabur2 kecil mengakses dengan mudah pelbagai jenis pelaburan yang pada kebiasaannya sukar diakses. Bayangkan kalau kita nak invest secara langsung atau membeli stock dalam sesuatu syarikat ‘blue-chip’ yang besar seperti TNB, Telekom, Petronas etc…berapa puluh ribu ringgit kita kena ada untuk membeli satu lot stock… itu tak termasuk kos broker saham dan lain2 lagi. Tapi dengan skim unit trust, kita berpeluang melabur dalam stock2 ni, bukan setakat satu syarikat malah dalam pelbagai syarikat. Inilah yg dipanggil kepelbagaian atau “diversification’ yang mana dapat mengurangkan risiko kalau melabur dalam satu portfolio sahaja.

Dengan risiko yang agak berpatutan, kebanyakan pulangan pelaburan untuk jangka masa sederhana dan panjang (lebih dari 5 tahun) dalam skim unit trust adalah lebih tinggi daripada pulangan daripada akaun biasa dan deposit tetap (fixed deposit - FD).

Untuk keterangan selanjutnya, hubungi : Miera di talian 012 3386033